Financiering verandert: nieuwe aanbieders, digitalisering en ESG
Financiering verandert: nieuwe aanbieders, digitalisering en ESG
15 september 2025
Veel ondernemers komen vroeg of laat op het punt dat ze externe financiering nodig hebben. Bijvoorbeeld om te starten, een bedrijf over te nemen, te groeien of tijdelijke tekorten op te vangen in seizoensperiodes.
Wat de reden ook is, één ding is zeker: de financieringsmarkt verandert snel, met nieuwe aanbieders en trends zoals digitalisering en duurzaamheid. Ondernemers hebben talloze opties, maar dat maakt de zoektocht ook een stuk complexer. In deze blog nemen we je mee in de ontwikkelingen.
Banken zijn niet meer de enige optie
Nog altijd kloppen veel ondernemers eerst bij de bank aan voor een lening. Logisch, want banken zijn vertrouwde partijen. Maar banken stellen eisen. Vaak willen ze zekerheden, zoals onderpand. En die kun je als ondernemer niet altijd bieden.
In zo’n geval kan een overheidsborgstelling uitkomst bieden. Daarmee staat de overheid garant voor een deel van de lening. De bank loopt dus minder risico en is sneller bereid om de financiering te verstrekken. Let op: deze regeling is niet gratis. De bank betaalt een vergoeding aan de overheid, de zogeheten garantieprovisie, en rekent deze kosten door aan jou als ondernemer.
Niet elk bedrijf komt in aanmerking voor zo’n borgstelling. Dit hangt af van de branche, het type onderneming en de gewenste financiering. Sommige sectoren zijn uitgesloten omdat ze al andere regelingen hebben. Op de website van RVO.nl vind je een actueel overzicht van de voorwaarden en uitzonderingen.
Ook non-bancaire financiers kunnen gebruik maken van de overheidsborgstellingen. Dat is gunstig, want het financieringslandschap breidt steeds meer uit. Enkele alternatieve financiers zijn:
– Kredietunies, zoals Kredietunie Brabant
– Mkb-beurzen, zoals NPEX of Euronext
– Crowdfunding platforms, zoals Collin Crowdfund of Geldvoorelkaar
– Private equity en private debt fondsen, zoals Waterland Private Equity Investments of Clavis
– Venture capital of seed fondsen (voor start-ups), zoals Peakcapital of Rockstart
– Onafhankelijke leasing- en factormaatschappijen, zoals Grenke en Factris
Er zijn steeds meer mogelijkheden in de financieringsmarkt, maar vaak zijn deze non-bancaire alternatieven wel duurder. In ruil voor een hoger risico wordt door deze verstrekkers meer rente gevraagd. Daarnaast zijn de bijkomende kosten doorgaans hoger dan bij traditionele bankfinanciering. Bijvoorbeeld het betalen van borgstellingskosten of een servicefee voor debiteurenbeheer bij factoring leiden tot een hogere financieringslast.
Financieringsaanvraag? Steeds vaker digitaal
Een andere ontwikkeling is digitalisering van het financieringsproces. Steeds meer aanvragen verlopen volledig online. Denk aan platforms zoals Qredits, Floryn, of Bridgefuund.
Bij een online aanvraag doorloop je vaak de volgende stappen:
- Gegevens invullen op het platform (bedrag, kredietvorm, doel, KvK-nummer etc.)
- Documenten uploaden (bijvoorbeeld jaaromzet en bankmutaties)
- Human check: medewerker controleert of alles klopt
- Je krijgt een financieringsvoorstel
- Je ontvangt het contract digitaal
- E-sign: je tekent met een elektronische handtekening
- Uitbetaling volgt (vaak binnen 24 – 48 uur)
Vergelijk dat met een aanvraag bij de bank. Daar kan het proces wel 8 tot 12 weken duren en wordt om veel meer documenten gevraagd. De bank vraagt om een compleet informatiepakket (het zogeheten informatiememorandum) aan te leveren met bedrijfsinformatie en prognoses. Aan de hand van dit informatiestuk volgt een adviesgesprek en wordt vaak nog aanvullende informatie gevraagd. Hierna ontvang je bij goedkeuring een definitieve overeenkomst.
Andere financieringsvoorwaarden: je ESG-score telt mee
Naast beoordeling op financiële prestaties, gaat ESG ook een steeds grotere rol spelen bij financieringsvragen. Dit werkt twee kanten op. Bedrijven met een goede ESG-score kunnen profiteren van meer financieringsmogelijkheden of aantrekkelijke financieringsvoorwaarden. Maar heb je ESG nog helemaal niet geïntegreerd in je bedrijfsvoering? Dan wordt het steeds moeilijker om financiering aan te trekken.
Een voorbeeld van een lening die ESG-bedrijven kunnen aangaan is de Rabo Impactlening. Deze lening biedt rentekorting aan bedrijven en organisaties die een duurzame of maatschappelijke impact maken. Je moet dan wel een erkend keurmerk hebben en voldoen aan enkele voorwaarden (zoals maximaal 3.000 fte en een lening met een looptijd van minimaal drie jaar en tussen € 250.000 en € 7,5 miljoen).
Banken hanteren daarnaast duurzaamheidscriteria bij financieringsaanvragen. Denk aan algemene vragen over bijvoorbeeld uitgesloten activiteiten, arbeidsrechten en milieu of sectorspecifieke risico’s. Zo’n ESG-screening vindt bij de aanvraag plaats, maar keert periodiek terug.
Verwacht wordt dat ESG-factoren steeds meer impact gaan krijgen op de bereidheid tot financiering en financieringsvoorwaarden.
De juiste financiering begint bij een goed overzicht
Het mkb heeft meer financieringsopties dan ooit. Banken zijn lang niet de enige route. Non-bancaire financiers zijn vaak online. Deze platforms zijn flexibeler met minder strenge eisen, maar vaak tegen een hogere prijs. Daarnaast krijgt ESG steeds meer invloed op de vraag of – en tegen welke voorwaarden – je financiering kunt krijgen.
Wil je weten welke financiering het beste past bij jouw plannen? Of zoek je hulp bij een aanvraag? Onze Corporate Finance adviseurs staan voor je klaar. Neem gerust eens contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek.
